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Die besten britischen Kreditüberwachungsdienste des Jahres 2021

(Bildnachweis: Zukunft)

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Die besten britischen Kreditüberwachungsdienste machen es einfach und leicht, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten.

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Irgendwann im Leben kommt der Zeitpunkt, an dem Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit ernster genommen werden müssen. Schließlich ist es entweder der Hebel oder der Hammer für Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, da Sie und Ihre Bedürfnisse eine reife Wendung nehmen. Von Ihrer Unterkunft über Ihre Nebenkosten bis hin zu Ihren Verbrauchsmaterialien werden alle von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst.



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Aus diesem Grund sollten Sie regelmäßig und gründlich auf Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zugreifen. Sie sollten seine Geschichte kennen und wissen, wie Sie es zum Funktionieren bringen können, um Ihnen in Ihrer Gegenwart und Zukunft zu helfen. Um dies zu tun, entscheiden sich viele Menschen in Großbritannien dafür, die besten im Land verfügbaren Kreditüberwachungsdienste in Anspruch zu nehmen. Während Sie die Überwachung selbst durchführen können, bietet es zusätzliche Vorteile, sich von Fachleuten dabei helfen zu lassen.

Heutzutage gibt es jedoch eine Vielzahl von Kreditüberwachungsdiensten auf dem Markt. Sie könnten am Ende angedeutet werden, wenn Sie anfangen, nach demjenigen zu suchen, mit dem Sie arbeiten können.

Um Ihnen weiter zu helfen, haben wir sie überprüft und diese Liste der besten britischen Kreditüberwachungsdienste erstellt.

Schauen Sie sich auch unsere Zusammenfassung der bester Schutz vor Identitätsdiebstahl .


(Bildnachweis: Experian)

1. Erfahrung

Für Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit

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Gründe für den Kauf
+Bietet umfassende Informationen+Kostenlose und kostenpflichtige Dienste verfügbar+Hilfreiche Zusatztools beim kostenpflichtigen Service
Gründe zu vermeiden
-Sehr selten allein als Grundlage für Kreditentscheidungen von Kreditgebern verwendet

Einer der führenden Anbieter von Kreditauskünften sowohl in Großbritannien als auch weltweit ist Erfahrung . Dieses Verbraucherkreditauskunftsunternehmen hat seinen Sitz in Dublin, ist jedoch in 37 Ländern tätig. Es wurde 1968 in den USA gegründet und 1996 von The Great Universal Stores (GUS) gekauft. GUS mit Sitz in Manchester ist ein Einzelhandelsunternehmen, das Kunden bedient, die ihre Waren auf Kreditbasis bezahlen.

Es gibt drei Optionen von Experian. Die erste ist völlig kostenlos und gibt Ihnen monatlich oder alle 30 Tage Ihren Kredit-Score. Das CreditExpert-Paket beinhaltet ein tägliches Update Ihrer Kreditwürdigkeit, eine Kreditauskunft, die Ihre Kredithistorie der letzten sechs Jahre aufführt, eine Benachrichtigung per E-Mail und/oder SMS bei Änderungen Ihrer Kreditauskunft. Darüber hinaus beinhaltet der Plan auch einen Webüberwachungsdienst, der das Internet regelmäßig auf betrügerische Verwendung Ihrer persönlichen Daten durchsucht. Es hilft auch Betrugsopfern, indem es in Ihrem Namen Kreditgeber kontaktiert, um sicherzustellen, dass die Kreditaufnahme korrigiert wird.

Der Identity Plus-Plan konzentriert sich speziell darauf, Benutzer vor Betrug zu schützen, mit weniger Fokus auf die Verbesserung der Kreditwürdigkeit.

Eine weitere gute Sache an Experian ist, wie schnell und einfach es ist, sich für den Dienst anzumelden. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, sind nur sehr grundlegende Informationen wie Ihr Name, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum sowie einige finanzielle Informationen wie Ihre aktuelle Bank erforderlich.

Eines der besten Angebote ist das Tool Credit Score Builder. Es gibt Ratschläge, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ein Beispiel ist die Eintragung in das Wählerverzeichnis. Es zeigt außerdem, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern kann. Experian Boost ist ein kostenloses Tool, das Zahlungen auf Sparkonten, Ratensteuerzahlungen und digitale Unterhaltungsabonnements in Ihre Experian-Kreditauskunft einbezieht.

Zusätzlich zu den Benachrichtigungen zur Verwendung Ihrer personenbezogenen Daten an jedem Ort verfügt der Dienst auch über eine spezielle Hotline, die Kunden bei Bedenken bezüglich Betrug und Identitätsdiebstahl hilft.

Das Punktesystem mit Experian hat ein Maximum von 999, was als ausgezeichnet bewertet wird. Die Bewertungen reichen von Sehr Schlecht bis Ausgezeichnet mit Schlecht, Ausreichend und Gut dazwischen. Sowohl die App- als auch die Website-Version des Dienstes sind leicht zu verstehen und zu verwenden. Der Dienst bietet eine gründlichere Erläuterung Ihrer Kreditauskunft sowie der anderen von ihm bereitgestellten Kreditwürdigkeitsdienste. Es stellt sogar Scheinberichte bereit, die Ihnen helfen, jeden seiner Abschnitte zu verstehen.

(Bildnachweis: Equifax)

2. Equifax

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Gründe für den Kauf
+Detaillierte und leicht verständliche Berichte+Bietet Kreditgebern tiefere Informationen
Gründe zu vermeiden
-Nur ein Kontotyp verfügbar - Nicht kostenlos-Wird nicht als eigenständiges Instrument zur Feststellung der Kreditzusage verwendet

Ein weiterer großer Name in der Verbraucherkreditauskunft ist Equifax . Es hat seinen Sitz in Georgia, USA, gehört zu den Big Three der Branche und ist in 24 Ländern weltweit einschließlich Großbritannien tätig. Sie wurde 1899 gegründet und entwickelte sich in den 1960er Jahren zu einer der größten Kreditauskunfteien des Landes.

Equifax bietet nur einen Kontotyp an, der Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit zusammen mit einer kostenlosen Kreditauskunft bietet. Es benachrichtigt Sie auch, wenn Ihre Kreditauskunft bedeutende Änderungen erfährt, sowohl positive als auch negative. Es kommt auch mit dem Identitätsschutz Funktion, die Sie über alle Fälle informiert, in denen Ihre finanziellen und persönlichen Daten auf betrügerischen Websites erscheinen.

Die Kreditauskünfte von Equifax folgen dem gleichen Format wie Experian und sind leicht verständlich. Sie sind ziemlich detailliert, so dass die Ermittlung einer bestimmten verspäteten Zahlung einer Kreditkartenrechnung beispielsweise für Kreditgeber ein problemloser Prozess ist. Auch allfällige Forderungen gegenüber Inkassobüros und Pfandrechte an Ihrem Vermögen werden in der Meldung ausgewiesen.

Bei Equifax kann Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 280 und 850 liegen. Es werden die gleichen Kriterien verwendet, die FICO bei der Berechnung einer Kreditwürdigkeit verwendet, so dass eine hohe Equifax-Kreditbewertung normalerweise eine hohe FICO-Punktzahl bedeutet. Kreditgeber werfen jedoch in der Regel einen Blick auf alle drei Kreditauskunfteien und nicht nur auf Equifax. Eine höhere Equifax-Punktzahl ermöglicht es Ihnen jedoch, bei Equifax-Prioritätenkreditgebern einfachere und schnellere Kreditgenehmigungen zu erhalten.

Da der Service im Vergleich zur Konkurrenz ziemlich einfach ist, können Sie die niedrigen Kosten leicht rechtfertigen. Darüber hinaus verfügt Equifax über keine mobilen Anwendungen, wodurch Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen können. Ein ziemlicher Nachteil ist auch, dass ein kostenpflichtiges Konto Ihre einzige Option ist, wenn Sie ihren Dienst langfristig nutzen möchten.

Die Anmeldung beim Dienst ist aufgrund einiger technischer Störungen, die auftreten können, etwas mühsam. Ihr Kundenservice soll auch nicht der beste im Umgang mit potenziellen und neuen Kunden sein. Es kann eine Stunde dauern, bis der Anmeldevorgang abgeschlossen ist, was die Leute nicht schätzen, wenn man bedenkt, dass andere Dienste es schnell und einfach gemacht haben.

Das Konto hat eine kostenlose Testphase von 30 Tagen. Danach müssen Sie eine monatliche Gebühr für die Kreditauskunft und alle anderen im Service enthaltenen Funktionen bezahlen. Es ist jedoch in Bezug auf seine Funktionen ziemlich eingeschränkt. Es gibt keinen Abschnitt mit Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Sie erhalten keine Echtzeit-Benachrichtigungen im Falle von Betrugswarnungen.

(Bildnachweis: Credit Karma)

3. Kredit-Karma

Erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele, beginnend mit kostenlosen Kredit-Scores

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+Absolut frei+Bietet Erläuterungen zu Kreditwürdigkeit und Bericht+Empfiehlt Lösungen
Gründe zu vermeiden
-Zeigt nur zwei Kreditpunkte an

Ein Neuling in der Kreditüberwachungsbranche, Kreditkarma macht seinem Namen alle Ehre, da es Ihnen im Austausch für das, was Sie tun, etwas zurückgibt. Der 2007 gegründete Dienst hat seinen Hauptsitz in Kalifornien und bedient Kunden in den USA, Großbritannien und Kanada.

Credit Karma bietet kostenlosen lebenslangen Zugang. Dies bedeutet, dass Sie keinen einzigen Cent ausgeben müssen, um seine Dienste zu nutzen. Dazu gehören Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit, Ihre Kreditauskunft mit allen Details zu Ihren Finanztransaktionen der letzten sechs Jahre, eine Auflistung der Kreditgeber, die Ihre Akte in den letzten zwei Jahren eingesehen haben sowie Angaben zu all Ihren finanziellen Verbindungen, wie z gemeinsame Kontoinhaber.

Die Kreditauskunft ist allumfassend und enthält Details zur Registrierung von Wählerverzeichnissen, Berichtigungshinweisen und Suchhistorien, um nur einige zu nennen. Außerdem erhalten Sie Informationen zu den verschiedenen Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, sowie Tipps, wie sie verbessert werden können. Es gibt auch Kreditüberwachungstools, mit denen Sie die Veränderungen Ihrer Kreditwürdigkeit bewerten können.

Ihre Kreditwürdigkeit, die in Credit Karma angezeigt wird, stammt von Equifax und TransUnion, und sie sind nicht immer gleich. Dies ist auf zahlreiche Faktoren zurückzuführen, z. B. dass Ihre Kreditgeber nicht an die drei Kreditgenossenschaften berichten oder ihre Berichte nicht gleichzeitig gesendet werden. Wenn Sie auf der Seite 'Meine Übersicht' auf 'Score-Details' klicken, gelangen Sie zu einem Vier-Monats-Diagramm, das alle Änderungen Ihres Kredit-Scores zeigt. Sie sehen dann die Faktoren wie Kreditkartennutzung, abfällige Bemerkungen und Zahlungshistorie, die den größten Einfluss haben, sowie das Kreditalter, harte Anfragen und Gesamtkonten als die geringsten Auswirkungen.

Ein weiterer Link führt Sie zu den aktuellen Kreditauskünften und dort finden Sie den Link Meinen Plan anzeigen. Dieser bringt Sie zu der Seite, auf der Sie eine Reihe von Schritten ausführen müssen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Die Anmeldung dauert ein paar Minuten und ist ganz einfach. Alles, was Sie brauchen, sind Ihre grundlegenden persönlichen Daten sowie einige finanzbezogene Details wie Ihre Sozialversicherungsnummer. Da Ihr Konto sensible und sehr wichtige Informationen enthält, sollten Sie die Sicherheitsfunktionen der Website nutzen. Dazu gehören die Zwei-Faktor-Authentifizierung und Sicherheitsfragen, die beantwortet werden müssen, wenn Sie sich mit einem anderen Gerät bei dem Konto anmelden.

Die Site bietet eine einfache Benutzererfahrung. Das Dashboard wurde im Laufe der Zeit modifiziert, aber es bleibt effektiv. Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf dem Bericht von zwei der drei Top-Auskunfteien ist direkt oben im Dashboard vorhanden. Eine grafische Darstellung zeigt weiter, wo Sie sich auf der Skala befinden, und ein Pfeil zeigt an, wie hoch oder niedrig Ihr aktueller Wert im Vergleich zum letzten Bericht ist.

Credit Karma verfügt auch über eine mobile App, die Sie sowohl für Android als auch für iOS herunterladen können, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit und überall überprüfen können. Sie erhalten auch Updates für alle wesentlichen Änderungen, die bei Ihrer Kreditauskunft und Ihrem Score auftreten.

Ein Nachteil der Dienstleistungen von Credit Karma ist der fehlende Datenschutz. Wenn man bedenkt, wie wichtig Finanzinformationen sind, können die meisten Menschen darauf nicht verzichten.

(Bildnachweis: CheckMyFile)

4. CheckMyFile

Überprüft Daten von Equifax, Experian, TransUnion und Crediva

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Gründe für den Kauf
+Sehr ausführlicher Bericht mit vielen Informationen+Bietet Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit+Kostenlose Testphase
Gründe zu vermeiden
-Begrenzte Supportzeiten

Gestartet im März 2000, CheckMyFile ist stolz darauf, der einzige Anbieter von Kreditauskünften mit mehreren Agenturen in Großbritannien zu sein. Es ist auch das erste Unternehmen, das Online-Zugriff auf Kreditauskünfte bietet.

CheckMyFile verfolgt im Vergleich zu seinen Mitbewerbern einen einzigartigen Ansatz, indem es Ihre Kreditauskunft unter Verwendung von Daten von Equifax, Experian, TransUnion und Crediva zusammen formuliert. Dies basiert auf dem Verständnis, wie Kreditgeber Kreditinformationen über Sie aus mehr als einer Quelle beziehen. Sie haben ihre eigenen Kreditsysteme, die sie verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.

Sie haben die Möglichkeit, die Berichte zu überprüfen und Änderungen der Informationen wie Kreditvertragsdetails, geleistete Zahlungen sowie geschlossene Konten anzufordern. Der Bericht kategorisiert auch Ihre Kreditwürdigkeit wie Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und andere. Ihr Bericht wird aktualisiert, wenn sich Ihre Punktzahl verbessert, sodass Sie Ihren Fortschritt regelmäßig verfolgen können. Sie erhalten auch eine detailliertere Ansicht Ihres Berichts, heben die positiven und negativen Teile Ihrer Kreditwürdigkeit anstelle der üblichen eindimensionalen Kreditauskunft hervor.

Neben der Bonitätsauskunft bietet der Service von CheckMyFile eine Bonitätsprüfung, Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Bonität, einen Blick auf Ihre Finanzverbände sowie Warnungen vor Betrug.

Mit CheckMyFile erhalten Sie zweifellos den umfassendsten Einblick in Ihre Kredithistorie. Die von mehreren Agenturen bereitgestellten Informationen sind sehr hilfreich, um Unterschiede festzustellen. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, falsche Informationen korrigieren zu lassen und somit Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Ein weiterer Vorteil von CheckMyFile ist, dass es Ihnen zeigt, welche Agentur die beste Punktzahl gibt und welcher Kreditgeber diese Agentur bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit einsetzt. Dadurch wird die Zustimmung zu Ihren Kredit- oder Kreditanträgen deutlich erhöht. CheckMyFile hat im Allgemeinen mehr Informationen als andere Dienste. Es ist jedoch recht einfach zu verstehen. Es präsentiert die Informationen in Grafiken und Listen mit Aufzählungspunkten. Jeder Abschnitt enthält auch Erklärungen, damit Sie ein klares Verständnis davon haben, woher er stammt und warum er anwendbar und wertvoll ist.

Obwohl der Dienst vier Agenturen als Grundlage für seinen Bericht verwendet, war die Anmeldung für den Dienst und das Abrufen der erforderlichen Daten ziemlich schnell. Die Website ist auch ziemlich direkt und einfach zu bedienen. Um zu beginnen, müssen Sie lediglich Ihre grundlegenden persönlichen Daten und Kreditkartendaten angeben. Sie werden Ihnen jedoch erst nach Abschluss der kostenlosen Testphase in Rechnung gestellt. Sie sollten es vor Ablauf der Zeit kündigen, wenn Sie sich entscheiden, den Dienst nicht fortzusetzen.

CheckMyFile bietet ein kostenloses 30-Tage-Testangebot.

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Der Service legt großen Wert auf Sicherheit. Die Website verfügt über eine sichere Verbindung und die von Ihnen bereitgestellten Daten werden verschlüsselt. Die Berichte sind passwortgeschützt, so dass sie vor beiden sicher sind Malware und unbefugte Personen.

Einer der Nachteile des Dienstes ist, dass die Berichte zunächst verwirrend erscheinen. Die Fülle an Informationen macht es manchen Menschen zu kompliziert. Ihre Supportzeiten sind begrenzt, daher kann es eine Herausforderung sein, mit ihnen in Kontakt zu treten, wenn Sie lange arbeiten. Es ist auch bedauerlich, dass es keine mobile App für den Dienst gibt und Sie keine automatischen Warnungen bei Anzeichen von Betrug und Identitätsdiebstahl erhalten. Sie können sie nur erfahren, wenn Sie sich anmelden.

Auswahl der besten britischen Kreditüberwachungsdienste

Jeder der heute auf dem Markt befindlichen Dienste, die eine Kreditüberwachung anbieten, bringt seine eigenen Vor- und Nachteile, Vorteile und Einschränkungen mit sich. Einige von ihnen, einschließlich derer, die es auf diese Liste geschafft haben, bieten jedoch die Crème de la Crème. Es kann notwendig sein, ein paar Dollar auszugeben, aber dies ist ein Preis, der sich auf jeden Fall lohnt.

Wenn Sie wirklich eine Budgetbeschränkung haben, gibt es immer noch die Möglichkeit, die verfügbaren kostenlosen Dienste zu nutzen. Einige von ihnen haben eingeschränkte Funktionen, während anderen bestimmte Attribute wie Sicherheit fehlen. Sie sind jedoch immer noch in der Lage, die grundlegende Unterstützung zu leisten, die Sie bei der Handhabung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen.

Welches für Sie am besten geeignet ist, ist ein Prozess für sich. Sie müssen mehrere Überlegungen berücksichtigen. Dazu gehört, wie lange Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen und zu welchem ​​Zweck Sie dies jetzt tun. Einige Dienstleister können Ihnen detaillierte Informationen über Ihre Geschichte geben, die einige Monate oder mehr Jahre zurückliegt.

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Anna ist freiberufliche Texterin mit umfangreichen Kenntnissen im Technologiebereich. Sie schreibt für ArmenianReporter über eine Vielzahl von Themen, darunter Webhosting, Website-Builder und Cybersicherheit. Sie hat auch ein Händchen für das Schreiben von Deals, Leitfäden und Versus-Artikeln.